¿Por qué las mipymes en México siguen sin acceso al crédito?
La informalidad, la falta de historial crediticio y la baja digitalización dificultan que las mipymes obtengan financiamiento para crecer.
El acceso al crédito para mipymes continúa como uno de los principales obstáculos para el crecimiento de las empresas en México. Sin embargo, las dificultades comienzan antes de presentar una solicitud ante una institución financiera.
La informalidad, una administración financiera débil, la ausencia de historial crediticio, las pocas garantías disponibles y el bajo nivel de digitalización reducen las posibilidades de que miles de negocios obtengan recursos para invertir, expandirse o fortalecer sus operaciones.
¿Cuántas empresas consiguen financiamiento?
Las mipymes representan 99.82% de las empresas del país y generan 53% del Producto Interno Bruto (PIB), de acuerdo con datos del Inegi. Pese a su peso en la economía, solo 10.72% de las mipymes que solicita un crédito consigue obtenerlo.
Del porcentaje de empresas que sí recibe financiamiento, 70.44% lo obtiene mediante la banca y 17.74% a través de Sofomes. Estas cifras muestran que ampliar la oferta de crédito no es suficiente: también es necesario que los negocios desarrollen las condiciones financieras y administrativas que les permitan acceder a ella.
La informalidad empresarial representa otro obstáculo. Alrededor de 63% de las pymes en México opera bajo este esquema, situación que puede limitar su acceso a servicios financieros y dificultar la generación de información necesaria para evaluar su capacidad de pago.
Finanzas y digitalización, claves para crecer
La falta de planeación financiera durante los primeros años también puede comprometer la permanencia de los negocios. A esto se suma la ausencia de garantías suficientes, como inmuebles, y de antecedentes financieros que permitan demostrar ante las instituciones la capacidad de asumir un nuevo crédito.
La digitalización de las mipymes puede contribuir a resolver parte de estas barreras. El uso de herramientas para aceptar pagos electrónicos, administrar ventas y registrar operaciones genera información financiera que facilita la evaluación del negocio y permite construir un perfil más sólido frente a posibles fuentes de financiamiento.
El crédito formal también puede tener efectos sobre el desempeño empresarial. Datos del Banco Mundial señalan que las mipymes que obtienen préstamos formales registran, en promedio, 18% más ventas, mientras que el Banco de México ha identificado una relación entre el crédito bancario y una mayor productividad.
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