¿Qué deben tomar en cuenta las pymes antes de acceder a un crédito?

Acceder a financiamiento puede conducir a un incremento de hasta el 40% en las ventas de pequeñas empresas durante los primeros dos años según un estudio realizado por BID Invest y Konfío. Según el informe, el financiamiento resulta especialmente beneficioso para los negocios liderados por mujeres, con un crecimiento del 41.9%, en comparación con el 19.4% en empresas dirigidas por hombres.

El crédito facilita que las pymes obtengan fondos y desbloqueen su potencial de crecimiento al proporcionar los medios necesarios. Este tipo de financiamiento se utiliza comúnmente para fines como la adquisición de inventario, inversiones estratégicas y expansión de infraestructura, lo que incluye la apertura de nuevas operaciones y la mejora de los flujos de efectivo para impulsar el crecimiento empresarial.

Sin embargo, a pesar de la necesidad evidente de financiamiento, las micro, pequeñas y medianas empresas deben considerar algunos puntos clave:

• Evaluación de necesidades financieras: Identificar claramente el propósito del crédito y la cantidad necesaria para cumplir con los objetivos comerciales.
• Análisis de capacidad de pago: Realizar un análisis exhaustivo de la capacidad de la empresa para asumir la deuda y generar flujos de efectivo suficientes para su reembolso.
• Revisión de alternativas de financiamiento: Explorar diversas opciones de financiamiento, incluyendo créditos bancarios, préstamos de instituciones financieras no bancarias, financiamiento colectivo o inversores privados.
• Evaluación de riesgos y costos asociados: Considerar los riesgos financieros y los costos asociados al crédito, como tasas de interés, comisiones y plazos de pago, para determinar la viabilidad y conveniencia del préstamo.
• Asesoramiento profesional: Buscar asesoramiento de expertos financieros o consultores para evaluar las opciones de financiamiento y tomar decisiones informadas sobre la solicitud de crédito.
• Planificación para el uso de fondos: Elaborar un plan detallado para el uso de los fondos obtenidos a través del crédito, asegurando que se destinen de manera efectiva a proyectos o actividades que impulsen el crecimiento y la rentabilidad del negocio.
• Establecimiento de un plan de pago: Definir un plan de pago realista y sostenible que permita cumplir con las obligaciones financieras sin comprometer la estabilidad financiera de la empresa.
• Monitoreo y ajuste continuo: Mantener un seguimiento constante de la situación financiera de la empresa y del cumplimiento de las obligaciones crediticias, realizando ajustes según sea necesario para garantizar la salud financiera a largo plazo.

Es evidente que el acceso al crédito puede ser un impulsor clave del crecimiento empresarial, pero también es crucial para las pymes entender y cumplir con los requisitos necesarios para obtenerlo.